晉中市委黨校 張宇

“文以載道，文以化人”，我國(guó)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)、金融業(yè)的繁榮昌盛，自然也離不開(kāi)中國(guó)特色金融文化的支撐和滋養(yǎng)。

一、傳統(tǒng)金融文化的內(nèi)涵

2024年1月16日，習(xí)近平總書(shū)記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開(kāi)班式上發(fā)表重要講話，首次提出積極培育中國(guó)特色金融文化，并概括為：誠(chéng)實(shí)守信，不逾越底線；以義取利，不唯利是圖；穩(wěn)健審慎，不急功近利；守正創(chuàng)新，不脫實(shí)向虛；依法合規(guī)，不胡作非為。這五個(gè)方面的內(nèi)容，為我國(guó)銀行業(yè)傳承和弘揚(yáng)優(yōu)秀傳統(tǒng)文化提供了根本遵循，為提升金融軟實(shí)力、建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)指明了方向。

二、我國(guó)城商行發(fā)展存在的問(wèn)題

中國(guó)城商行是中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，也是中國(guó)金融體系的重要組成部分。城商行在保障民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等方面取得了一系列成績(jī)。作為商業(yè)銀行體系中的重要一員，在加強(qiáng)穩(wěn)企紓困、強(qiáng)化小微服務(wù)的背景下，城商行也被賦予了更多使命。與此同時(shí)，城商行在發(fā)展過(guò)程中也面臨著多重考驗(yàn)。

（一）經(jīng)營(yíng)同質(zhì)化趨勢(shì)明顯，發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力不足。城商行在追求快速發(fā)展的背景下，大多采取“跟隨式”戰(zhàn)略，樂(lè)于“小而全”，從而走上與大型銀行高度同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的道路。

（二）各類風(fēng)險(xiǎn)交織積聚，風(fēng)險(xiǎn)管控能力面臨考驗(yàn)。隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)增速放緩，城商行信用環(huán)境轉(zhuǎn)弱，不良貸款累積增多，資產(chǎn)質(zhì)量普遍承壓，持續(xù)性信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的可能性增加。

（三）科技水平相對(duì)滯后，創(chuàng)新能力和發(fā)展驅(qū)動(dòng)乏力。受技術(shù)水平、資金實(shí)力、人才儲(chǔ)備等方面制約，城商行對(duì)新技術(shù)賦能應(yīng)用落地慢、市場(chǎng)敏感度弱，導(dǎo)致自主創(chuàng)新的金融科技基礎(chǔ)支撐落后。

三、傳統(tǒng)金融文化助力城商行發(fā)展的啟示

城商行是我國(guó)金融體系的重要組成部分，對(duì)我國(guó)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融系統(tǒng)穩(wěn)定具有重要的影響力。因此，借鑒傳統(tǒng)金融文化中的思想精髓，有助于促進(jìn)地方銀行可持續(xù)發(fā)展 。

（一）突出“本地文化”元素，找準(zhǔn)城商行發(fā)展定位。我國(guó)一些城商行在快速擴(kuò)張過(guò)程中，往往首先就摒棄掉了“本地文化”元素給予它的重要精神資源和比較優(yōu)勢(shì)，尤其是一些跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的城商行更是如此。從城商行20余年的發(fā)展歷程來(lái)看，與其投入巨額人力、物力希望通過(guò)現(xiàn)代化手段突破區(qū)域限制獲取更多客戶，不如在地方區(qū)域深耕細(xì)作，深挖區(qū)域市場(chǎng)空白，提升區(qū)域企業(yè)和個(gè)人客戶的單位貢獻(xiàn)值，從而在服務(wù)地方、扎根地方的戰(zhàn)略中構(gòu)建自身誠(chéng)實(shí)守信、不逾越底的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（二）改變中小企業(yè)金融支持方式，全方位拓展服務(wù)空間。城商行不僅要充當(dāng)中小企業(yè)的金融中介，更要承擔(dān)中小企業(yè)的發(fā)展中介，才能實(shí)現(xiàn)守正創(chuàng)新、不脫實(shí)向虛。目前我國(guó)的中小企業(yè)約為1000萬(wàn)家，99%以上的企業(yè)屬于小企業(yè)或是微型企業(yè)，其創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，是技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新的主要力量。城商行應(yīng)聯(lián)合地方企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、科研機(jī)構(gòu)，參與到中小企業(yè)具體的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，在中小企業(yè)不同生命周期給予除資金以外的技術(shù)支持、管理支持、政策支持。

（三）構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)管控基石，避免不良資產(chǎn)影響城商行發(fā)展。由于個(gè)別民營(yíng)資本對(duì)城商行信貸資源擠占現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這在很大程度上加劇了城商行的金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于城商行來(lái)講，在引入戰(zhàn)略投資或民營(yíng)資本的過(guò)程中，應(yīng)秉承合規(guī)理念，建立風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，有效甄別社會(huì)資本的入駐初衷，整體評(píng)判社會(huì)資本的資產(chǎn)質(zhì)量。回顧歷史，晉商票號(hào)能穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，關(guān)鍵在于內(nèi)部管理，票號(hào)掌柜和店員之間相互監(jiān)督，東家和股東也會(huì)定期督查，防止出現(xiàn)內(nèi)部紕漏。當(dāng)前實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展，更需要金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員嚴(yán)格遵紀(jì)守法，遵守金融監(jiān)管要求，讓尊崇法律、敬畏規(guī)則、合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為思想自覺(jué)、行動(dòng)自覺(jué)。